知っておきたいクレジット契約におけるクーリングオフ制度の基本と適用外要件

クーリング・オフ制度とは、消費者が契約の申し込みをしたり売買契約を締結した後でも一定の期間内であれば、その申し込みや契約の撤回・解除ができる制度のことを指します。

民法の原則に照らし合わせれば、詐欺や脅迫、債務不履行など、特定の事実が存在する場合以外は原則としていったん成立した契約を無かったことにはできませんが、クーリング・オフはこの民法の原則に反して無条件に申し込みの撤回や契約の解除ができる例外的な制度です。

ただし、クーリング・オフ制度そのものはどんな場合でも適用できるわけではありません。

どのような場合にクーリング・オフを適用することができるか、実際にクーリング・オフによって契約を解除したい場合はどうすればいいのか、特にここではクレジット契約におけるクーリング・オフの要件についてご紹介します。

クレジット契約でクーリング・オフが適用できるための要件

クレジット契約による物品購入の場合は以下の割賦販売法四条の四に定める要件を満たす必要があります。

指定商品・権利・役務であること

割賦販売法における指定商品やサービスがクレジット契約でのクーリング・オフの対象となります。逆にいうと、自動車および消耗品の類がクーリング・オフの対象外となります。

クレジット契約でのクーリング・オフ対象外の商品など
◇自動車、自動二輪車(原動機付自転車含む)
◇運搬車(主として構内・作業場を走行するものに限る)、人力けん引車、畜力車
【以下の消耗品は使用後はクーリング・オフ対象外】
◇動物および植物の加工品(健康食品など)
◇幅13cm以上の織物
◇履物
◇コンドーム
◇化粧品

自動車類と使った後の消耗品がクーリング・オフの対象外ですが、消耗品については契約書面に消耗品の特則が記載されていない場合は使用後であってもクーリング・オフの対象となります。

営業所等以外で行った割賦販売行為であること

営業所等とは商品販売のために設けられた固定的な設備を持つ店舗を指し、従って、訪問販売などで自宅で契約した場合は喫茶店など、本来の商品販売目的以外の店舗で契約した場合はクーリング・オフを適用することができます。

クーリング・オフを知らされた日から8日以内であること

契約書を受け取った後、クーリング・オフが可能であることを知らされた日から8日以内であればクーリング・オフの適用が可能です。
知らされた日とは販売業者側が購入者に対してクーリング・オフ可能な旨を通知した日なので、販売業者側が購入者側にクーリング・オフを通知していなければいつまでもクーリング・オフの適用が可能となります。
なお、内職商法やモニター商法のクレジット契約の場合のクーリング・オフ期間は20日間となります。

内職商法とモニター商法
【内職商法】
例えば、パソコンと教材を買ったら内職を紹介するなど、実際にはほとんど内職を紹介しないのに商品を売りつけるなど。
【モニター商法】
例えば、着物のモニターと称して着物を買わせ、着物の展示会場で接客すれば購入代金の月々のクレジットの支払額よりも高い報酬を支払うと言いながら、実際にはほとんど報酬が支払われない、など。

クーリング・オフで契約を解除する場合の手続き

クーリング・オフによって契約を解除する旨を書面によって業者に通知します。

電話や口頭での通知ではクーリング・オフの事実の証拠が残らないため、裁判になるとクーリング・オフが認められない可能性が高くなります。

よって、業者に対するクーリング・オフの通知は必ず書面(それもできる限り内容証明郵便)で行いましょう。

クーリング・オフ通知書の書き方

特に理由がない限り、業者へのクーリング・オフ通知書は配達証明付きの内容証明郵便にしましょう。

内容証明郵便の要件

内容証明郵便用の用紙は市販されていますが、下記を守ればどんな用紙に書いてもかまいません。

◇1行20字以内、1枚26行以内
◇横書きの場合は1行13字以内、1枚40行以内、または、1行26字以内、1枚20行以内
◇数字や句読点や記号も1字として数えます
◇筆記用具や手書き、パソコンでのタイプなど、書く手段は問われません。
◇訂正がある場合は間違えた個所を二本線で消して書き直しますが、加えて欄外に「〇字削除〇字追加」といった注記を書き加え、二本線の上に訂正印を押します。
◇文面が2枚以上になる場合は割印が必要です。
◇同文のものを3通作成します。3通はコピーやカーボン紙で作成してもかまいません。

クーリング・オフによる契約解除通知書の例

通知書では最低でも下記を明らかにしておく必要があります。

◇契約締結日(購入日)
◇購入金額
◇通知書の作成日付
◇購入者の住所、氏名、捺印
◇業者の住所、会社名

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